뉴저지 주택 구매자 클로징 비용 안내

가장 중요한 서류 두 가지

모기지를 쓰면 신청 후 대출 기관이 Loan Estimate(대출 견적서)를 줍니다. 예상 이자율, 월 상환액, 클로징 비용이 나와 있습니다. 여러 대출 기관의 견적서를 비교하세요.

클로징 전에 대출 기관은 Closing Disclosure(클로징 공개서)를 줍니다. 연방 규정상 예정된 클로징 3영업일 전까지 제공해야 합니다. Loan Estimate와 한 줄씩 비교하고 바뀐 부분은 꼭 물어보세요.

대출 관련 비용

• 대출 기관 수수료(오리지네이션, 심사 수수료 등).
• 이자율을 낮추기 위해 선택하는 경우 할인 포인트.
• 감정 평가비.
• 신용 조회와 홍수 지역 확인 수수료.

타이틀, 변호사, 정부 비용

• 변호사 수임료. 북부 뉴저지의 구매자 대부분은 변호사를 씁니다.
• 타이틀 조사와 타이틀 보험(대출 기관용 보험과 보통 소유자용 보험 포함).
• 타이틀 회사의 정산 또는 클로징 수수료.
• 등기와 모기지 등록 수수료.
• 타이틀 회사나 대출 기관이 요구하면 측량.

선납 항목과 에스크로 예치금

• 주택 보험, 보통 첫 1년치를 미리 냅니다.
• 판매자가 이미 낸 기간에 대한 재산세 정산.
• 향후 세금과 보험을 위한 에스크로 계좌 초기 예치금.
• 클로징 날짜부터 월말까지의 선납 이자.

판매자가 보통 내는 비용

뉴저지는 등기 시 부동산 양도 수수료(realty transfer fee)를 부과하며, 세무국은 이를 판매자에게 부과되는 수수료로 설명합니다. 100만 달러를 넘는 매매에는 별도의 수수료가 있습니다. 예전에는 구매자가 냈고 맨션세라고 불렸는데, 2025년에 바뀌었습니다. 본인 거래에서 어떤 수수료를 누가 내는지 변호사에게 확인하세요.

클로징 때 낼 금액을 줄이는 방법

• 최소 두세 곳의 대출 기관을 비교하고 Loan Estimate를 비교하세요.
• 변호사에게 타이틀 견적 비교를 부탁하세요.
• 특히 인스펙션 후 판매자 크레딧을 협상하세요.
• NJHMFA 같은 첫 주택 구매자 프로그램을 대출 기관과 에이전트에게 문의하세요.
• 선납 이자가 적게 나오는 클로징 날짜를 고르세요.

클로징 때 필요한 현금은 클로징 비용보다 큽니다

클로징 때 필요한 현금(cash to close)은 클로징 자리에 가져가야 할 총액입니다. 다운페이먼트와 클로징 비용을 더하고, 계약금과 판매자나 대출 기관의 크레딧을 뺀 금액입니다. Closing Disclosure 첫 페이지에 나옵니다.

대부분의 클로징은 송금(wire)이나 보증 수표를 요구합니다. 부동산 송금 사기는 실제로 일어납니다. 돈을 보내기 전에 이미 알고 있는 번호로 변호사나 타이틀 회사에 전화해 확인하고, 갑자기 온 이메일의 송금 안내는 절대 따르지 마세요.

항목별로 누구에게 물어볼까

• 대출 기관: 대출 수수료, 포인트, 감정, 에스크로 예치금.
• 변호사나 타이틀 회사: 타이틀 보험, 정산 비용, 등록 비용.
• 보험 설계사: 주택 보험료.
• 에이전트: 해당 지역에서 일반적인 판매자 크레딧과 요청 방법.