Costos de cierre del comprador en Nueva Jersey

Sus dos documentos más importantes

Si usa una hipoteca, su prestamista le entrega un Loan Estimate (estimado del préstamo) después de que usted presenta la solicitud. Muestra la tasa de interés esperada, el pago mensual y los costos de cierre. Compare los estimados de más de un prestamista.

Antes del cierre, su prestamista le entrega un Closing Disclosure (declaración de cierre). Las reglas federales exigen entregarlo tres días hábiles antes de la fecha de cierre programada. Compárelo línea por línea con su Loan Estimate y pregunte por todo lo que cambió.

Costos del préstamo

• Cargos del prestamista, como originación o suscripción.
• Puntos de descuento, si decide pagarlos para bajar su tasa.
• Tasación.
• Cargos por informe de crédito y certificación de zona inundable.

Título, abogado y costos del gobierno

• Los honorarios de su abogado. La mayoría de los compradores del norte de Nueva Jersey usa un abogado.
• Búsqueda de título y seguro de título, incluida la póliza del prestamista y normalmente una póliza para el dueño.
• Cargos de cierre que cobra la compañía de título.
• Cargos de registro de la escritura y la hipoteca.
• Agrimensura, si la exige la compañía de título o el prestamista.

Pagos anticipados y depósitos de reserva

• Seguro de vivienda, normalmente el primer año pagado por adelantado.
• Ajustes de impuestos de propiedad con el vendedor por la parte del período ya pagada.
• Depósitos iniciales en su cuenta de reserva (escrow) para impuestos y seguro futuros.
• Interés prepagado desde la fecha de cierre hasta fin de mes.

Lo que suele pagar el vendedor

Nueva Jersey cobra un cargo de transferencia de bienes raíces (realty transfer fee) cuando se registra la escritura, y la División de Impuestos lo describe como un cargo al vendedor. Hay un cargo aparte para ventas de más de $1 millón. Antes lo pagaban los compradores y se le llamaba impuesto de mansión, y cambió en 2025. Pregunte a su abogado quién paga cada cargo en su compra.

Cómo reducir lo que lleva al cierre

• Compare al menos dos o tres prestamistas y sus Loan Estimates.
• Pida a su abogado comparar cotizaciones de título.
• Negocie un crédito del vendedor, sobre todo después de la inspección.
• Pregunte a su prestamista y a su agente por programas para primeros compradores, como los de NJHMFA.
• Elija una fecha de cierre que mantenga bajo el interés prepagado.

El efectivo para cerrar es más que los costos de cierre

El efectivo para cerrar es el total que lleva a la mesa de cierre. Incluye el pago inicial y los costos de cierre, menos su depósito de garantía y cualquier crédito del vendedor o del prestamista. Su Closing Disclosure muestra esa cifra en la primera página.

La mayoría de los cierres piden una transferencia bancaria o fondos certificados. El fraude por transferencia es un riesgo real en bienes raíces. Llame a su abogado o compañía de título a un número que ya conozca antes de enviar dinero, y nunca siga instrucciones de transferencia que lleguen en un correo inesperado.

A quién preguntar por cada costo

• Su prestamista: cargos del préstamo, puntos, tasación y depósitos de reserva.
• Su abogado o compañía de título: seguro de título, cierre y costos de registro.
• Su agente de seguros: la prima del seguro de vivienda.
• Su agente inmobiliario: los créditos del vendedor habituales y cómo pedirlos en su mercado.