Costos de cierre del comprador en Nueva York

Empiece por su Loan Estimate y su Closing Disclosure

Si usa una hipoteca, su prestamista le entrega un Loan Estimate después de solicitar y un Closing Disclosure antes del cierre. Las reglas federales exigen el Closing Disclosure tres días hábiles antes del cierre programado. Use ambos para ver sus costos reales.

Costos que ven la mayoría de los compradores

• Los honorarios de su abogado. En Nueva York los compradores suelen contratar un abogado para el contrato y el cierre.
• Cargos del prestamista, puntos si los elige, tasación e informe de crédito.
• Seguro y búsqueda de título para casas y condominios.
• Cargos de registro de la escritura y la hipoteca.
• Seguro de vivienda prepagado, intereses y depósitos de reserva.
• Ajustes con el vendedor por impuestos o cargos comunes ya pagados.

El impuesto de mansión

La sección 1402-A de la Ley de Impuestos de Nueva York fija un impuesto adicional del 1 por ciento en la compra de una propiedad residencial cuando el precio es de $1 millón o más. La ley dice que lo paga el comprador. Aplica en todo el estado de Nueva York, incluida la ciudad de Nueva York.

Impuesto de registro de hipoteca

Cuando financia una casa o un condominio, Nueva York cobra un impuesto de registro de hipoteca al registrarla. La tasa depende de la ubicación y del monto del préstamo. Su prestamista y su abogado lo mostrarán en su estimado. Los préstamos sobre acciones de cooperativas no se registran igual, así que esto funciona distinto en cooperativas.

Costos propios de las cooperativas

• Cargos de solicitud y trámite de la junta, fijados por el edificio.
• Búsqueda de gravámenes en lugar de una búsqueda de título completa.
• Un flip tax en algunos edificios, normalmente a cargo del vendedor, pero revise las reglas del edificio.
• Depósitos o cargos de mudanza fijados por la administración del edificio.

Impuestos de transferencia de la ciudad de Nueva York

La ciudad de Nueva York tiene su propio impuesto de transferencia de bienes raíces, y el estado de Nueva York también tiene uno. Normalmente los paga el vendedor en las reventas, pero en edificios nuevos pueden pasarse al comprador. El Departamento de Finanzas de NYC explica el impuesto de la ciudad en su sitio. Pregunte a su abogado antes de firmar un contrato con un promotor.

Cómo mantener bajos los costos

• Compare los Loan Estimates de al menos dos o tres prestamistas.
• Pregunte por programas para primeros compradores, como los de SONYMA.
• Negocie créditos después de la inspección o la debida diligencia.
• Pida a su abogado un estimado completo de costos de cierre antes de firmar el contrato.

Proteja su dinero el día del cierre

Su efectivo para cerrar incluye el pago inicial y los costos de cierre, menos su depósito y cualquier crédito. Suele enviarse por transferencia o cheque certificado. Antes de transferir, llame a su abogado a un número que ya tenga para confirmar las instrucciones. Los estafadores envían correos falsos de transferencia que parecen reales, y una vez enviado el dinero es muy difícil recuperarlo.

Lleve una identificación oficial al cierre y pregunte a su abogado qué otros documentos necesita.

A quién preguntar por cada costo

• Su prestamista: cargos del préstamo, puntos, tasación, impuesto de registro de hipoteca y depósitos de reserva.
• Su abogado: título, búsqueda de gravámenes, impuestos de transferencia, impuesto de mansión y cargos del edificio.
• Su agente de seguros: seguro de vivienda o de apartamento.
• El administrador del edificio: solicitud de la junta, cargos de mudanza y depósitos en cooperativas y condominios.