모기지 보험과 해지 방법
다운페이먼트가 20% 미만인 일반 대출은 대부분 민간 모기지 보험(PMI)이 붙습니다. 연방법에 따라 예정 잔액이 원래 집값의 80%에 이르면 해지를 요청할 수 있고, 78%가 되면 서비서가 자동으로 종료해야 합니다.
일반 대출에서의 권리
- 연체가 없고 후순위 담보가 없으며 집값이 떨어지지 않았다면, 잔액이 원래 집값의 80%가 될 때 서면으로 해지를 요청할 수 있습니다.
- 연체가 없다면 예정 잔액이 원래 집값의 78%에 이를 때 자동으로 종료됩니다.
- 대출 기간의 절반이 지난 다음 달에도 PMI는 끝나야 합니다. 예를 들어 30년 대출이면 15년째입니다.
FHA와 VA
- FHA 대출은 별도의 모기지 보험료가 있고 규칙이 다릅니다. 본인 보험료가 언제까지인지 서비서에게 문의하세요.
- VA 대출에는 월 모기지 보험이 없습니다. 대부분 일회성 펀딩 수수료를 냅니다.
- FHA 대출을 일반 대출로 재융자해 FHA 모기지 보험을 없애는 경우도 있습니다.
자주 묻는 질문
- 추가 상환하면 PMI를 더 빨리 없앨 수 있나요?
- 네. 추가 상환으로 잔액이 원래 집값의 80%에 일찍 도달하면 그때 해지를 요청할 수 있습니다.
- 집값이 오르면 PMI를 없앨 수 있나요?
- 새 감정평가로 허용하는 대출기관도 있습니다. 연방법상 권리는 원래 집값 기준이므로 서비서의 정책을 확인하세요.
- PMI는 주택 보험과 같은가요?
- 아닙니다. PMI는 상환이 멈출 때 대출기관을 보호하고, 주택 보험은 본인과 집을 보호합니다.
공식 출처
- CFPB, When can I remove PMI? ↗
- VA, Funding fee and closing costs ↗
- CFPB, Understand the different kinds of loans ↗
2026-11-01에 사실 확인. 일반 정보이며 금융, 법률, 세무 자문이 아닙니다. 저희는 대출 기관이 아닙니다.