Cómo funcionan los préstamos para co-ops en la ciudad de Nueva York
Al comprar un co-op usted compra acciones del edificio, así que necesita el sí del prestamista y también de la junta del co-op. La junta puede limitar cuánto financia y exigir efectivo después del cierre, aunque un prestamista prestaría más.
Lo que decide la junta
- El máximo que puede financiar, indicado en el anuncio o en las reglas del edificio.
- Cuánto efectivo y ahorros debe tener todavía después del cierre.
- La aprobación de su solicitud, su estado financiero y la entrevista.
Lo que necesita el prestamista
- El edificio debe ser uno donde el prestamista presta. Pregunte antes de ofertar.
- Un acuerdo de reconocimiento (recognition agreement) firmado por el co-op, el prestamista y usted.
- Las revisiones normales de ingreso, crédito y tasación.
Programas que aceptan co-ops
- Las hipotecas SONYMA y el DPAL se pueden usar para co-ops, con un aporte en efectivo del 3% para co-ops.
- NYC HomeFirst se puede usar para co-ops en los cinco condados de la ciudad.
Preguntas frecuentes
- ¿Pago el impuesto de mansión en un co-op?
- Sí. El impuesto de mansión del 1% aplica a compras de co-op de $1,000,000 o más, como en otras viviendas.
- ¿Por qué necesito la aprobación de la junta si ya tengo préstamo?
- La junta aprueba quién puede tener acciones y vivir en el edificio. La aprobación del préstamo no la reemplaza.
Fuentes oficiales
- New York State HCR, SONYMA programs ↗
- New York State HCR, SONYMA Down Payment Assistance Loan ↗
- NYC HPD, HomeFirst Down Payment Assistance ↗
- NY State Department of Taxation, Real estate transfer tax ↗
Datos revisados el 2026-11-01. Información general, no asesoría financiera, legal ni fiscal. No somos prestamistas.