Guía de hipotecas
Cómo obtener una hipoteca en Nueva Jersey y Nueva York
Esto es lo que necesita antes de llamar a un prestamista: los límites de préstamo 2026 de su condado, los programas estatales para primeros compradores, los impuestos que se pagan al cierre y la tasa promedio nacional de esta semana. Todo viene de fuentes oficiales, con la fecha en que lo revisamos.
Guías
Comprar en NJ y NY
- Guía de hipotecas de Nueva JerseyComprar en Nueva Jersey: límites de préstamo 2026 por condado, ayuda NJHMFA para primeros compradores, revisión de abogado, la tarifa de traspaso que paga el vendedor.
- Guía de hipotecas de Nueva YorkComprar en la ciudad de Nueva York, Westchester o Long Island: límites 2026, ayuda SONYMA y HomeFirst, financiamiento de co-ops, impuesto de mansión e impuesto de traspaso de NYC.
- Programas para primeros compradoresLos principales programas estatales y de la ciudad para primeros compradores en Nueva Jersey y Nueva York: qué ofrecen, quién califica y cómo solicitarlos.
- Límites de préstamo 2026 por condadoLímites oficiales 2026 de préstamos conformes (FHFA) y FHA (HUD) para viviendas de una a cuatro unidades en cada condado de NJ y NY que cubrimos.
- Impuestos de traspaso y de mansiónQuién paga qué al cierre en Nueva Jersey y Nueva York: tarifa de traspaso y tarifa de porcentaje graduado de NJ, impuesto de traspaso de NY, impuesto de mansión y RPTT de NYC.
- Préstamos para co-ops en NYCCómo funciona el financiamiento de co-ops en la ciudad de Nueva York: aprobación de la junta, límites de financiamiento, efectivo después del cierre y programas que aceptan co-ops.
Refinanciar y usar el capital de su casa
- Refinanciar su hipotecaCómo funciona un refinanciamiento en Nueva Jersey y Nueva York, cuánto cuesta, el derecho a cancelar en 3 días, la opción CEMA de NY y cómo comparar ofertas.
- Refinanciamiento con retiro de efectivoCómo funciona el refinanciamiento con retiro de efectivo, los límites oficiales de FHA y VA, los plazos de espera de Fannie Mae y cómo se compara con un HELOC.
- FHA simplificado y VA IRRRLEl FHA simplificado y el VA IRRRL pueden bajar su tasa con menos papeleo. Plazos de espera, prueba de beneficio, tasación y cargo de financiamiento VA.
- Cuándo conviene refinanciarCómo saber si un refinanciamiento vale la pena: ahorro mensual frente a costos de cierre, el punto de equilibrio, cuánto tiempo se quedará y qué se reinicia.
- HELOC o préstamo sobre el capitalLa diferencia entre un HELOC y un préstamo sobre el capital: suma única o línea de crédito, tasa fija o ajustable, y cuándo conviene más que un refinanciamiento.
- Hipotecas inversas (HECM)Cómo funciona una hipoteca inversa HECM para dueños de 62 años o más, la consejería obligatoria aprobada por HUD, el monto máximo de 2026 de $1,249,125 y las reglas de Nueva York.
Cómo lograr la aprobación
- Preaprobación o precalificaciónLa diferencia entre precalificación y preaprobación, qué documentos reunir y por qué vendedores y agentes en Nueva Jersey y Nueva York piden una carta de preaprobación.
- Crédito y relación deuda ingresoCómo ven los prestamistas su crédito y su relación deuda ingreso, las reglas federales de Hipoteca Calificada, el puntaje de 580 de FHA y cómo mejorar sus números.
- PMI y cómo quitarloEl seguro hipotecario privado en préstamos convencionales, su derecho a cancelarlo al 80% del valor original, la terminación automática al 78% y cómo difiere el de FHA.
- Tasa fija o ajustableCómo funcionan las hipotecas de tasa fija y ajustable, qué significan los topes de una ARM y qué preguntar antes de elegir una para una casa en NJ o NY.
- Puntos y reducciones de tasaCómo los puntos de descuento bajan su tasa, cómo los créditos del prestamista bajan los costos de cierre y cómo funcionan las reducciones temporales, con el cálculo de equilibrio.
Tipos de préstamo
- Préstamos jumboUn préstamo jumbo es todo préstamo mayor al límite conforme del condado, $1,209,750 en casi todo el norte de NJ y NYC en 2026. Qué piden los prestamistas.
- Préstamos FHALímites FHA 2026 en cada condado de NJ y NY que cubrimos, el pago inicial mínimo del 3.5%, el seguro hipotecario y la aprobación de condominios.
- Préstamos VACómo funcionan los préstamos VA para veteranos y militares que compran en Nueva Jersey y Nueva York: sin límite con derecho completo, cargo de financiamiento, condominios.
- Préstamos para condominios y aprobación del edificioPor qué el edificio importa tanto como usted: condominios aprobables y no aprobables, aprobación de FHA y VA y qué documentos piden los prestamistas a la asociación.
- Préstamos de remodelación: 203(k) y HomeStyleCompre y arregle una casa con un solo préstamo: FHA 203(k) estándar y limitado (tope de $75,000) y Fannie Mae HomeStyle, que puede cubrir hasta 75% del valor terminado.
- Préstamos de construcciónCómo los préstamos de construcción pagan al constructor por etapas, la diferencia entre un solo cierre y dos pasos, y qué piden los prestamistas.
- Préstamos puenteCómo un préstamo puente le permite usar el capital de su casa actual para comprar la siguiente, cuánto cuesta y otras opciones como un HELOC o una oferta condicionada.
- Propiedades de inversión y préstamos DSCRCómo financiar una propiedad de alquiler: préstamos convencionales de inversión, comprar de dos a cuatro unidades y vivir en una, y préstamos DSCR basados en el alquiler.
- Préstamos para segunda viviendaQué cuenta como segunda vivienda para un prestamista, cómo se le pone precio frente a una casa principal o de alquiler y qué saber antes de comprar una casa vacacional.
- Trabajadores por cuenta propia y préstamos con estados bancariosCómo califican los trabajadores por cuenta propia: declaraciones de impuestos e ingresos del negocio, qué cuentan los prestamistas y cómo difieren los préstamos con estados bancarios.
- Hipotecas con ITINCómo los compradores que declaran impuestos con un ITIN pueden buscar una hipoteca: opciones non-QM de algunos prestamistas, requisitos típicos y el cambio de residencia de FHA en 2025.
Límites de préstamo 2026 por condado
Límites oficiales para préstamos hechos en 2026. Los límites conformes son de FHFA. Los límites FHA son de HUD.
| Condado | Estado | Límite conforme | Límite FHA |
|---|---|---|---|
| Bergen County | Nueva Jersey | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Hudson County | Nueva Jersey | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Essex County | Nueva Jersey | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Passaic County | Nueva Jersey | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Union County | Nueva Jersey | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Morris County | Nueva Jersey | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Middlesex County | Nueva Jersey | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Mercer County | Nueva Jersey | $832,750 | $541,287 |
| Queens | Nueva York | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Brooklyn | Nueva York | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Manhattan | Nueva York | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Staten Island | Nueva York | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Westchester County | Nueva York | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Nassau County | Nueva York | $1,209,750 | $1,249,125 |
Se muestran viviendas de una unidad. Los límites de dos a cuatro unidades están en los archivos oficiales enlazados abajo. Un préstamo mayor al límite conforme es un préstamo jumbo. Revisado con los archivos oficiales el 2026-11-01.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es el límite conforme 2026 en el norte de Nueva Jersey y la ciudad de Nueva York?
- Para una vivienda de una unidad es $1,209,750 en todos los condados de NJ y NY de este sitio, excepto el condado de Mercer, NJ, donde es $832,750. Fuente: FHFA.
- ¿Ustedes prestan dinero o fijan tasas?
- No. No somos prestamistas y no cotizamos tasas. Los prestamistas que ve en este sitio pagaron por un espacio de anuncio identificado. Compare más de un prestamista antes de elegir.
- ¿Me pueden conectar con un agente que conozca mi ciudad?
- Sí. Le presentamos un agente local verificado, gratis, normalmente en 24 a 48 horas.
- ¿Cada cuánto se actualiza esta página?
- Los límites de préstamo cambian una vez al año, normalmente a fines de noviembre para el año siguiente. Revisamos los archivos oficiales cuando cambian. La tasa promedio semanal se actualiza cuando Freddie Mac la publica, normalmente los jueves.
Fuentes oficiales
- FHFA, Conforming Loan Limit Values ↗
- HUD, FHA Mortgage Limits ↗
- Freddie Mac, Primary Mortgage Market Survey ↗
- New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency (NJHMFA) ↗
- New York State HCR, SONYMA programs ↗
- NYC HPD, HomeFirst Down Payment Assistance ↗
Datos revisados el 2026-11-01. Información general, no asesoría financiera, legal ni fiscal. No somos prestamistas.