El seguro hipotecario y cómo quitarlo
La mayoría de los préstamos convencionales con menos de 20% de pago inicial tienen seguro hipotecario privado (PMI). La ley federal le permite pedir su cancelación cuando el saldo programado llegue al 80% del valor original de la casa, y obliga al administrador a terminarlo automáticamente al 78%.
Sus derechos en préstamos convencionales
- Pida por escrito la cancelación cuando el saldo llegue al 80% del valor original, si está al día, no tiene gravámenes secundarios y el valor no ha bajado.
- Terminación automática cuando el saldo programado llegue al 78% del valor original, si está al día.
- El PMI también debe terminar el mes después de llegar a la mitad del plazo, por ejemplo el año 15 de un préstamo a 30 años.
FHA y VA
- Los préstamos FHA tienen su propia prima de seguro hipotecario con reglas distintas. Pregunte a su administrador cuánto dura la suya.
- Los préstamos VA no tienen seguro hipotecario mensual. La mayoría paga un cargo de financiamiento único.
- Refinanciar un préstamo FHA en uno convencional es una forma en que algunos dueños dejan el seguro de FHA.
Preguntas frecuentes
- ¿Los pagos extra me ayudan a quitar el PMI antes?
- Sí. Si los pagos extra llevan el saldo al 80% del valor original antes de tiempo, puede pedir la cancelación entonces.
- ¿Un mayor valor de la casa permite quitar el PMI?
- Algunos prestamistas lo permiten con una nueva tasación. El derecho federal se basa en el valor original, así que pregunte por la política de su administrador.
- ¿El PMI es lo mismo que el seguro de vivienda?
- No. El PMI protege al prestamista si usted deja de pagar. El seguro de vivienda lo protege a usted y a la casa.
Fuentes oficiales
- CFPB, When can I remove PMI? ↗
- VA, Funding fee and closing costs ↗
- CFPB, Understand the different kinds of loans ↗
Datos revisados el 2026-11-01. Información general, no asesoría financiera, legal ni fiscal. No somos prestamistas.