Puntos, créditos del prestamista y reducciones de tasa
Los puntos de descuento son cargos que paga al cierre para bajar su tasa de interés. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo. Los créditos del prestamista funcionan al revés: una tasa más alta a cambio de menos costos de cierre.
Puntos
- Pagar puntos solo conviene si mantiene el préstamo el tiempo suficiente para que el pago más bajo recupere el costo.
- Solo como ejemplo: en un préstamo de $400,000, un punto cuesta $4,000. Si ahorra $60 al mes, tarda unos 67 meses en llegar al equilibrio.
- Los puntos aparecen en la página 2 del Loan Estimate, así puede comparar ofertas línea por línea.
Reducciones temporales
- Una reducción temporal baja el pago el primer año o los dos primeros, pagada por adelantado, a menudo por el vendedor o el constructor.
- Cuando termina, el pago sube a la tasa completa del pagaré. Asegúrese de poder pagarlo.
- Pregunte al prestamista si califica con la tasa completa o con la reducida.
Preguntas frecuentes
- ¿El vendedor puede pagar mis puntos?
- Muchas veces sí, dentro de los límites del programa. Las concesiones del vendedor se negocian en el contrato.
- ¿Los puntos son lo mismo que los cargos de originación?
- No. Los cargos de originación pagan al prestamista por hacer el préstamo. Los puntos de descuento compran una tasa más baja. Ambos aparecen en el Loan Estimate.
- ¿Debo pagar puntos si podría refinanciar?
- Si espera refinanciar o vender antes del punto de equilibrio, pagar puntos suele costar más de lo que ahorra.
Fuentes oficiales
Datos revisados el 2026-11-01. Información general, no asesoría financiera, legal ni fiscal. No somos prestamistas.