Hipotecas inversas en Nueva Jersey y Nueva York
Una hipoteca inversa permite a los dueños de 62 años o más pedir prestado contra su casa sin pagos mensuales de hipoteca. Los intereses y cargos se suman al saldo, que se paga cuando el último prestatario se muda o fallece, por lo general vendiendo la casa.
Lo básico de la HECM
- La Home Equity Conversion Mortgage (HECM) es la hipoteca inversa asegurada por FHA.
- Debe reunirse con un consejero HECM aprobado por HUD antes de solicitarla.
- Para 2026 el monto máximo de reclamo HECM es $1,249,125 en todos los condados. Es el tope del valor de la casa que se usa para calcular cuánto puede pedir.
Lo que sigue pagando
- Impuestos a la propiedad, seguro de vivienda y mantenimiento. Atrasarse puede hacer que el préstamo venza.
- La casa debe seguir siendo su residencia principal.
- El saldo crece con el tiempo y deja menos capital para usted o sus herederos.
Nueva York
- La ley de Nueva York solo permite hipotecas inversas de prestamistas autorizados y les exige informarle su derecho a consejería.
- El estado también tiene reglas para hipotecas inversas privadas y para apartamentos co-op.
- Hay consejería gratuita. La Oficina para el Envejecimiento del Estado de Nueva York tiene una lista de opciones.
Preguntas frecuentes
- ¿Puede quedarse mi cónyuge si tiene menos de 62 años?
- La HECM tiene protecciones para algunos cónyuges que no son prestatarios. Pregunte al consejero y al prestamista cómo aplican en su caso antes de firmar.
- ¿Los residentes no permanentes pueden obtener una HECM?
- Desde el 25 de mayo de 2025, los programas de FHA, incluida la HECM, son solo para ciudadanos y residentes permanentes legales, según la Carta Hipotecaria 2025-09 de HUD.
- ¿Una hipoteca inversa es dinero gratis?
- No. Es un préstamo. Lo que debe crece cada mes y se paga con la casa cuando termina el préstamo.
Fuentes oficiales
- HUD, FHA reverse mortgage for seniors (HECM) ↗
- HUD, FHA 2026 loan limits and HECM maximum claim amount ↗
- CFPB, What is a reverse mortgage? ↗
- NYS Office for the Aging, reverse mortgage counseling notice ↗
- HUD Mortgagee Letter 2025-09, FHA residency requirements ↗
Datos revisados el 2026-11-01. Información general, no asesoría financiera, legal ni fiscal. No somos prestamistas.