¿Cuándo conviene refinanciar?
Por lo general conviene cuando el ahorro mensual recupera los costos de cierre mucho antes de que piense vender o volver a refinanciar. Divida el costo total entre el ahorro mensual para obtener el punto de equilibrio en meses.
El cálculo del punto de equilibrio
- Meses para el equilibrio = costos totales del refinanciamiento divididos entre el ahorro mensual de capital e intereses.
- Solo como ejemplo: $6,000 en costos y $200 al mes de ahorro son unos 30 meses para llegar al equilibrio.
- Use nuestra calculadora de refinanciamiento con sus números y Loan Estimates reales.
Qué más considerar
- Empezar un préstamo nuevo a 30 años reinicia el reloj. Un pago más bajo puede significar más intereses en total.
- Los puntos que paga para bajar la tasa suben sus costos y alargan el punto de equilibrio.
- Si piensa mudarse pronto, el refinanciamiento quizá nunca se pague solo.
Preguntas frecuentes
- ¿Hay una regla de cuánto debe bajar la tasa?
- No hay una regla que sirva para todos. El punto de equilibrio y cuánto tiempo mantendrá el préstamo importan más que una baja fija de la tasa.
- ¿Refinanciar afecta mi crédito?
- La solicitud agrega una consulta de crédito y el préstamo nuevo cambia su historial. Comparar varios prestamistas en un período corto suele contarse como una sola búsqueda.
- ¿Debo sumar los costos de cierre al préstamo?
- Reduce el efectivo al cierre, pero sube su saldo y los intereses. Compare ambas opciones en el Loan Estimate.
Fuentes oficiales
- CFPB, Lender credits and discount points ↗
- CFPB, Understand the different kinds of loans ↗
- CFPB, Regulation Z section 1026.23, right of rescission ↗
Datos revisados el 2026-11-01. Información general, no asesoría financiera, legal ni fiscal. No somos prestamistas.