投资房贷款
贷款方认为出租房的风险高于自住房，所以首付要更多、利率更高、储备金也更多。如果您住在两到四户住宅中的一户，可能适用包括 FHA 在内的自住项目。
您的选择
- 由房利美或房地美担保的常规投资贷款，限制比自住房更严格。
- 购买两到四户住宅并自住其中一户，可以使用自住项目。两到四户的贷款上限见我们的贷款上限表。
- DSCR 贷款：部分贷款方提供的 non-QM 贷款，主要按房产租金与月供的比较来审核。
购买之前
- 了解当地的租赁规定。纽约市很多公寓属于租金稳定房，新泽西部分镇有租金管制条例。
- 预算中除了房贷，还要算上空置、维修、保险和房产税。
- 问贷款方如何计算预期租金，通常按租约或估价师估计租金的一部分计算。
2026 各县贷款上限
2026 年发放贷款的官方上限。合规贷款上限来自 FHFA，FHA 上限来自 HUD。
| 县或区 | 州 | 合规贷款上限 | FHA 上限 |
|---|---|---|---|
| Bergen County | 新泽西 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Hudson County | 新泽西 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Essex County | 新泽西 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Passaic County | 新泽西 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Union County | 新泽西 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Morris County | 新泽西 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Middlesex County | 新泽西 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Mercer County | 新泽西 | $832,750 | $541,287 |
| Queens | 纽约 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Brooklyn | 纽约 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Manhattan | 纽约 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Staten Island | 纽约 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Westchester County | 纽约 | $1,209,750 | $1,249,125 |
| Nassau County | 纽约 | $1,209,750 | $1,249,125 |
表中为单户住宅。二到四户的上限见下方官方文件。 超过合规上限的贷款即为巨额贷款。 已于 2026-11-01 与官方文件核对。
常见问题
- 出租房可以用 FHA 吗？
- 您不自住的房子不能用。如果您住在两到四户住宅中的一户，可以用 FHA。
- 什么是 DSCR 贷款？
- 债务偿还覆盖率贷款，比较房产租金和每月还款。它是 non-QM 产品，各家条件不同。
- 其他单元的租金可以用来申请资格吗？
- 有租约或估价师的租金估计时，通常可以。各项目规则不同。
官方来源
- FHFA, Conforming Loan Limit Values ↗
- HUD, FHA Mortgage Limits ↗
- CFPB, Understand the different kinds of loans ↗
事实核对日期：2026-11-01。 一般信息，不构成财务、法律或税务建议。我们不是贷款机构。